银行清理“沉睡账户”的背景与范围 - 近期多家银行发布公告，对长期不动的“沉睡账户”进行清理 [2] - 清理行动涉及个人账户和单位账户，部分客户对账户可能被管控或清理表示困惑 [2][5] - 国家金融监督管理总局在2023年发布通知，组织开展银行“沉睡账户”提示提醒专项工作 [19] “沉睡账户”的认定标准 - 认定标准主要基于“长期无主动交易”和“低余额”两个特征，但各银行存在差异 [5] - 江西某商业银行标准为账户余额持续低于10元人民币且连续三年以上未发生任何主动动账交易 [8] - 江西某银行标准为余额10元（含）以下且连续365天以上未发生主动存取款、转账等非结息交易 [10] - 浙江一家农村商业银行标准为两年未使用且余额少于50元，系统自动触发“不动户”归结条件 [10] - 工商银行对公账户存在“6个月不动”则账户停用，“一年不动”变为长期不动账户，“五年不动”且联系不到则可能被主动销户 [14] - 社保卡、医保卡、退休金账户、金融社保卡、公积金卡及绑定了房贷还款、基金理财等业务的账户通常被豁免清理 [8][10] 清理流程与客户资金处理 - 银行会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人，客户在银行实施管控前进行一笔主动交易即可保留账户 [18] - 清理时间过后仍无主动交易的账户将被销户，但账户内余额仍归储户所有，可向银行取回 [18] - 销户后如有余额，资金将转入久悬未取专户管理，银行负责集中管理但不占用、挪用或没收资金 [19] - 银行在清理过程中不会要求客户提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会要求客户向指定账户进行资金操作 [18] 清理行动的行业意义与专家建议 - 清理行动有助于唤醒消费者闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益 [21] - 减少银行账户和系统资源的无效占用，提高资源利用效率，提升服务质量 [21] - 加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，如被用于电信网络诈骗等 [21] - 专家建议银行以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户方面采取便利性措施 [21] - 储户应每月使用云闪付一键查卡功能清查沉睡卡，注销不必要账户，对需保留的卡定期进行小额交易以保持活跃 [23] - 避免将个人账户用于经营或出租、出借，以防范常见风险 [23]