社会保障体系财务状况 - 2024年社会保障成本为1.48万亿美元，而收入仅为1.42万亿美元，导致资金减少670亿美元[4] - 2024年约有7000万受益人从社会保障中提取资金，超过了征收的税收和利息[1] - 自2021年以来，支付的福利金额一直超过该计划的收入[2] - 社会保障信托基金组合预计将在2034年前全额支付所有预定福利，比之前预测提前一年，之后仅能支付81%的福利[5] - 根据估算，OBBBA法案将使社会保障信托基金在2032年破产，退休福利可能削减高达24%，一对双职工夫妇在2033年初退休可能面临每年18,100美元的福利削减[4] 政策与运营影响 - 前总统拜登签署的《社会保障公平法案》为许多公共工作者解锁了福利，但批评者认为扩大的福利会加速社会保障信托基金的枯竭[1] - 前总统特朗普的竞选政策提案可能使基金面临进一步风险，包括取消社会保障福利税、终止小费和加班税、实施关税和大规模驱逐[6] - 社会保障管理局计划削减12%的员工，约7000人，批评者认为这将对服务产生负面影响，包括延长等待时间[6] - 最近的政府停摆预计将导致运营延迟，社会保障管理局暂停了福利验证和更新以及收入记录更正，并推迟了2026年生活成本调整的宣布[7] 个人退休储蓄策略 - 超过700万65岁以上的美国人90%的收入来自社会保障福利[8] - 增加储蓄仍是增加储备金的最佳方式，存入享有税收优惠的401(k)或IRA账户的资金可以投资于股市[9] - 距离退休越远，就越有时间利用复利优势，投资组合增长越多，对社会保障的依赖就越少[10] - 考虑延长工作时间，虽然可以在62岁开始申领社会保障福利，但等到70岁每月可以获得更多的支票[17] - 咨询财务顾问可以帮助规划个人退休储蓄缺口，并指导弥补缺口[21] 替代投资选择 - 黄金在2025年表现优异，价格年内迄今飙升约58%，在10月中旬达到每盎司4300美元的历史高点[11] - 黄金被视为避险资产，在地缘政治紧张局势下，投资者有更多理由通过将资产分散到黄金来对冲股票多头头寸[12] - 通过Thor Metals开设黄金IRA可以将IRA的税收优势与黄金的对冲特性结合起来，该公司提供免费黄金IRA设置和100%低价保证[12][13] - 如果时间充裕，可以考虑使用存款凭证等更保守的投资工具，其利率通常在期限内锁定，可能使储户免受进一步利率下降的影响[14][15] - 联邦储备委员会自去年以来已四次下调基准联邦基金利率，传统储蓄账户的利率持续下降，预计年底前可能进一步降息[15] 房地产投资平台 - 通过Arrived等房地产众筹平台投资，可以购买全国优质住宅房地产和度假租赁的股份，从而赚取被动收入[18][19] - Arrived由杰夫·贝索斯等世界级投资者支持，为用户管理一切事务，潜在租金收入分配给股东[19] - 投资持有期结束后，房产的任何资本增值将通过资本收益分配传递给投资者，投资者平均每年赚取约6%至10%的收益[20] - Arrived正在推出零碎股份的二级市场，提供更大的买卖灵活性，最低只需100美元即可开始[20] 个人退休账户利用 - Roth IRA可以帮助弥补社会保障提供的福利与理想退休生活之间的缺口，因为供款免税增长，退休时的取款不征税[22] - RothIRA.org为拥有10万美元或以上投资组合的任何人提供个性化专家建议，用户可以输入信息后自动匹配两到三名符合需求的SEC/FINRA注册顾问[22][23]