投资顾问服务价值评估 - 一位57岁投资者发现其Fidelity投资顾问收取1.22%的费用，但同期投资回报率仅为标普500指数的大约一半[1] - 投资组合若100%为股票，则可直接与标普500指数回报进行比较，但多数投资组合包含债券、国债或现金以实现多元化，直接比较可能产生误导[1][2] - 支付顾问费用的核心是获取相对于费用的增长以及投资的安全性[2] 财务顾问的角色与适用场景 - 财务顾问在应对复杂或高风险的财务决策时是宝贵资源，提供退休规划、遗产规划、投资策略和税务优化等指导[3] - 顾问收费模式包括按小时计费、按项目计费或按管理资产百分比收费，机器人顾问费率可低至0.25%，而全方位服务财富管理费率可达2%[4] - 顾问在关键人生阶段最为有用，例如退休规划、婚姻或离婚等重大生活事件，或财务压力时期，可提供清晰度、整理财务并作为决策顾问[4] 投资策略调整的考量因素 - 若投资组合中大部分资金投资于股票且回报持续低于标普500等基准，则需与顾问讨论其他选择或探索低成本替代方案，如指数基金或机器人顾问[6] - 评估顾问的策略和费用是否带来价值是投资者的一个实际步骤[5]