核心财务业绩 - 公司报告2025年第三季度净利润为1540万美元，摊薄后每股收益为0.43美元，相比上一季度的1460万美元（每股0.39美元）有所增长 [1] - 剔除一次性费用的运营净利润为1600万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，相比上一季度的1500万美元（每股0.40美元）有所增长 [1] - 净利息收入为4820万美元，较上一季度增加120万美元，增幅为2.5% [6] - 总资产达到54.44亿美元，较2025年6月30日增加2.158亿美元，增幅为4.1% [5] 资产负债表与业务增长 - 总贷款增长1.75亿美元，增幅为3.9%，达到47.2亿美元，增长主要源于多户住宅贷款（增加1.137亿美元，增幅35.9%）、商业房地产贷款（增加7630万美元，增幅5.6%）以及商业和工业贷款（增加2650万美元，增幅4.2%） [9] - 总存款增长2.976亿美元，增幅为7.0%，达到45.7亿美元，其中经纪存款增长1.345亿美元（增幅52.9%），货币市场账户增长1.205亿美元（增幅11.0%） [9] - 贷存比从106%改善至103% [2] - 现金及现金等价物增加3670万美元，增幅为14.2%，达到2.954亿美元 [9] 盈利能力与关键指标 - 净息差下降4个基点至3.78%，主要原因是上一季度贷款重组违约利息收入减少、贷款重新定价以及为应对利率下行环境执行的两项现金流对冲相关的利息支出 [2] - 信贷损失拨备减少180万美元，降幅为55.8%，至140万美元 [7] - 非利息收入为360万美元，较上一季度减少62.7万美元，降幅为15.0% [8] - 非利息支出为3040万美元，较上一季度增加110万美元，增幅为3.6% [10] 资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为4310万美元，占总贷款的0.91%，而上一季度为4260万美元，占总贷款的0.94% [18] - 不良贷款总额为1140万美元，较上一季度减少110万美元，降幅为9.0% [18] - 本季度净冲销额为59万美元，占年度化平均总贷款的0.05%，而上一季度为净回收1.9万美元 [18] - 商业房地产投资组合增长1.9亿美元，增幅为11.2%，达到18.8亿美元 [12] 资本管理与股东回报 - 每股账面价值和每股有形账面价值分别为18.51美元和18.48美元，较上一季度的18.09美元和18.06美元有所增加 [9] - 本季度以每股19.02美元的加权平均成本回购了921,934股普通股，并支付了280万美元的股息 [9] - 董事会宣布季度现金股息为每股0.07美元，将于2025年11月19日支付给截至2025年11月5日在册的股东 [3] - 股东权益总额微减8.8万美元，至7.37亿美元，股东权益占总资产的比例为13.5% [9] 战略进展与展望 - 公司预计于2025年第四季度完成对Provident Bancorp, Inc.的收购，并已获得所有必需的监管批准，交易预计于2025年11月14日完成 [2] - 与收购相关的一次性并购成本为99.4万美元（税前），是第三季度净利润与运营净利润之间的主要差异 [1] - 管理层强调通过增长策略实现了创纪录的盈利，并期待通过收购Provident来扩大市场份额并提升股东价值 [2]