退休储蓄的重要性 - 社会保障仅能替代平均收入者约40%的退休前工资，对于高收入者替代率更低 [1] - 拥有更多退休储蓄可提供更多选择并减少对社会保障的依赖，在当前福利可能削减的背景下尤为重要 [2] 4%取款规则概述 - 该规则建议在退休第一年提取储蓄余额的4%，并在后续年份根据通胀进行调整 [3] - 该策略旨在使退休储蓄持续30年，帮助退休人员避免在有生之年耗尽资金 [3] 4%取款规则的局限性 - 该规则假设退休期间的支出是线性的，但这可能与实际计划不符 [5] - 规则基于退休期为30年且投资组合为股债均衡混合的假设 [5] 退休实际支出模式 - 人们通常在退休早期支出更多，以充分利用健康和行动能力较好的年份 [7] - 例如在67岁进行梦想之旅（如瑞士阿尔卑斯山徒步）比在86岁更可行，因此早期旅行支出可能较高 [8]