退休储蓄目标与现实差距 - 美国民众认为舒适退休需要储蓄126万美元[1] - 但65岁美国人的净资产中位数仅为40万美元[1] 退休后支出变化趋势 - 退休后家庭平均支出随年龄增长而显著下降，从55-64岁的83,379美元降至75岁以上的53,031美元，降幅达36%[4] - 支出下降主要因外出就餐、旅行和交通等消费减少，更多时间在家度过[3] - 尽管医疗成本上升，但整体支出的下降足以抵消这部分增长[4] 4%提取规则的应用 - 财务规划师William Bengen提出4%退休提取规则，旨在确保资金可持续至少30年[5] - 该规则需配合60/40平衡投资组合、每年再平衡及税收优惠账户使用[6] - 2025年Bengen将首年安全提取率上调至4.7%[6] - 从100万美元组合中提取4%，首年可得4万美元收入，加上平均社保收入，夫妇年总收入可超过8.8万美元[7]