抵押贷款利率现状 - 30年期固定抵押贷款利率降至6.19%，为一年多以来最低点，过去一周下降8个基点 [1] - 15年期固定抵押贷款利率降至5.44%，过去一周同样下降8个基点 [1] - 当前市场30年期固定抵押贷款利率为6.06%，20年期为5.51%，15年期为5.37% [6] 获取最低利率的策略 - 通过比较不同贷款机构，借款人平均可获得0.55%的抵押贷款利率改善 [2] - 贷款机构通常向信用评分较高、债务收入比较低且有可观首付的借款人提供更低利率 [12] - 根据2024年HMDA数据，美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中位数较低 [17] 抵押贷款利率类型与决定因素 - 抵押贷款利率分为固定利率和可调整利率两种基本类型，固定利率在整个贷款期限内锁定 [9] - 可调整利率抵押贷款在初始固定期后利率会周期性变化，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [9] - 利率由借款人的可控因素（如信用评分、债务收入比、首付）和不可控的经济因素共同决定 [11][12] - 经济疲软时利率下降以鼓励借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [13] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款月供相对较低，但利率高于较短期限，长期总利息支付较多 [14][16] - 15年期抵押贷款利率较低，总利息支付更少，且能更快还清贷款，但月供较高 [15][16] - 30年期贷款月供更可负担，15年期贷款长期来看总成本更低 [16] 历史与当前利率水平参考 - 历史上最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65%，出现在2021年1月 [19] - 在当今市场环境下，除非承接卖方在2020或2021年锁定的可承继抵押贷款，否则很难获得2.75%的利率 [18] - 再融资利率通常略高于购房贷款利率 [13]