当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率已降至6.09%，为一年多以来的最低水平，并接近可能引发再融资潮的6%关键水平 [1] - 不同贷款产品的当前利率存在差异：30年期固定为6.09%，20年期固定为5.75%，15年期固定为5.44%，5/1 ARM为6.22%，7/1 ARM为6.53% [5] - 再贷款利率普遍高于购房贷款利率：30年期固定再贷为6.24%，15年期固定再贷为5.64% [6] 不同类型抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，其通过将还款期延长至360个月来降低月供，当前平均利率为6.09% [8] - 15年期抵押贷款虽然利率较低（当前为5.44%），但月供更高，因为需在更短期限内偿还相同本金 [8][9] - 以30万美元贷款为例，30年期（利率6.09%）月供约为1,816美元，总利息支出为353,777美元；15年期（利率5.44%）月供跳升至2,442美元，但总利息支出仅为139,508美元 [10] 固定利率与可调利率抵押贷款特点 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [11] - 可调利率抵押贷款（ARM）在初始特定期限内利率固定，之后根据经济状况和合同规定进行调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后每年调整一次 [12] - 可调利率初始通常低于固定利率，但初始锁定期结束后可能上升，近期部分固定利率起始水平已低于可调利率 [13] 影响抵押贷款利率的因素及选择建议 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 获得低利率的最佳方式是关注个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或减少债务，而非等待利率下降 [15] - 选择贷款机构时，除比较利率外，更应关注抵押贷款年利率（APR），该指标包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [17] - 建议在短时间内向三到四家机构申请预批准，以便进行最准确的比较，并减少对信用评分的影响 [16] 市场概况与区域差异 - 抵押贷款利率近期持续小幅下降，但预计在不久的将来不会出现大幅下跌 [20] - 当前全国平均30年期抵押贷款利率为6.09%，15年期为5.44%，但地区平均值存在差异，美国昂贵地区通常高于平均水平，而成本较低地区则低于平均水平 [18] - 对于信用评分优秀、首付可观且债务收入比低的借款人，有可能获得低于6.09%平均水平的更优利率 [19]