退休储蓄策略 - 对于平均薪资水平，社会保障福利仅能替代约40%的收入 [1] - 应积极储蓄以避免退休后生活拮据 [1] 提前取款风险 - 在59.5岁之前从IRA或401(k)计划取款将面临10%的罚款 [4] - 提前取款会使资金无法继续享受税收优惠的增长 [4] - 建议建立应急基金以覆盖至少三个月的基本开支，避免动用退休储蓄 [5] 投资策略与通胀风险 - 过于保守的投资方式可能导致退休储蓄无法跟上通胀 [7] - 债券组合或定期存单阶梯可能无法跑赢通胀，导致储蓄不足 [9] - 尽管股市存在波动，但为实现储蓄增长目标，需克服对风险的担忧 [7][9]