交易概述 - 工商银行获批收购承接锦州银行的相关资产、负债、业务、网点和人员，双方已签署《收购承接协议》[1] - 锦州银行依法合规开展的商业银行业务及相关资产负债将由工商银行受让，存款人合法权益不受影响[1] - 这是中小银行兼并重组的最新案例，国有大行此前已通过“村改支”等方式参与改革化险[1] 业务迁移细节 - 业务迁移自通知发布日（10月26日）起15个工作日后实施，涉及IT系统准备[2] - 转让业务范围包括单位银行结算账户、企业网银、支票、代发工资、个人支付结算、代销基金、信用卡、缴费及国际业务等[2] - 系统迁移时个人客户的存折、存单、借记卡将进行介质更换，标准借记卡（卡BIN 623568）可在工商银行正常使用，非标准借记卡及存折存单将无法在工商银行办理业务（工资社保入账等不受影响）[2] - 系统迁移前预计2个自然日，锦州银行借记卡签约的财付通、支付宝等多家支付服务将暂停使用[3] 锦州银行历史与风险处置 - 锦州银行成立于1997年，2015年12月7日在香港联交所上市[4][5] - 2019年爆发严重同业挤兑危机，中国人民银行等判定为“情势较为紧急”，并引入5家机构投资入股提供增信[5] - 为实施财务重组，成方汇达公司以市场化价格收购锦州银行1500亿元不良资产，并会同辽宁省国资平台共同出资121亿元认购62亿股新发股份[5] - 财务重组后，截至2019年年报，锦州银行核心一级资本充足率达8.85%，不良贷款率下降至1.95%[5] - 2020年9月30日改革重组正式完成，银行恢复自我“造血”功能，风险得到化解[6] - 截至2022年6月末，锦州银行资产总额为8265.52亿元，发放贷款和垫款净额5747.87亿元，存款余额4846.32亿元，当期净利润1.42亿元，同比减少23.5%[6] - 2024年4月15日，锦州银行正式从港股退市[6] 行业监管背景 - 金融监管总局将巩固风险处置成果，稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质[1][7][10] - 金融监管总局连续两年（2024年、2025年）将“推进中小金融机构改革化险”作为年度重点任务首位[8] - 中小银行数量明显减少，截至今年上半年末，中小银行数量为3505家，较去年末减少222家，较2018年末减少529家[8] - 金融监管总局强调将加大不良资产处置和资本补充力度，丰富处置资源和手段，保障金融体系稳健运行[10]