当前储蓄利率水平 - 传统储蓄账户的平均利率仅为0.40% [2] - 高收益储蓄账户的利率远高于传统账户，部分最佳账户的年收益率仍高于4% [1] - 截至2025年10月28日，合作伙伴中提供的最高储蓄账户年收益率为4.25%，由Poppy Bank提供 [2] 储蓄利率历史走势 - 2010年至2015年间，利率处于极低水平，在0.06%至0.10%之间徘徊，主要受2008年金融危机及美联储将目标利率降至接近零以刺激经济增长的影响 [3] - 2015年至2018年，利率开始逐步上升，但按历史标准衡量仍处于低位 [4] - 2020年新冠疫情爆发导致利率再次急剧下降，至2021年中，平均储蓄利率降至0.05%至0.06%的新低 [4] - 随后，为应对飙升的通胀而进行的加息推动储蓄账户利率显著回升，但2024年末美联储降息，并于2025年首次宣布降息，导致存款利率开始下降 [5] 高收益储蓄账户的适用性 - 尽管利率自2021年以来已大幅上升，但平均储蓄账户利率仍然相对较低，尤其与市场投资相比，不适合为子女教育或退休等长期目标储蓄 [5] - 高收益储蓄账户适用于应急基金、房屋首付、度假等短期目标，特别是需要随时动用资金的情况 [6] - 货币市场账户和存单等其他类型的存款账户可能提供相似或更高的利率，但对取款有限制，关键是比较并选择提供有竞争力利率且费用低的账户 [6]