核心观点 - 公司2025年第三季度净利润为360万美元，较上一季度的320万美元和去年同期的270万美元均实现增长，每股摊薄收益为0.46美元 [1] - 公司董事会宣布季度现金股息为每股0.145美元，年化股息率为3.41% [2] - 管理层认为业绩改善得益于稳定的资金成本、强劲的资产收益率和持续的运营纪律，净息差保持健康 [3] 财务业绩摘要 - 2025年第三季度净收入为360万美元，同比增长33.3%，环比增长12.5% [1][5] - 2025年前九个月净收入为1010万美元，较去年同期的630万美元增长60.3% [1] - 净息差为3.94%，较上一季度上升3个基点，较去年同期上升60个基点 [5][12] - 净利息收入（扣除信贷损失准备前）为1870万美元，环比增长3.0%，同比增长18.3% [5][13] - 总收入为2340万美元，环比增长2.0%，同比增长12.6% [5][14] 资产负债表 - 总资产为21.2亿美元，较去年同期的21.5亿美元略有下降，较三个月前的21.4亿美元也略有下降 [4] - 总贷款为15.6亿美元，同比增长1.5%，但环比下降0.8% [5][7] - 总存款为17.5亿美元，同比增长6.2%，环比增长0.8% [5][8] - 股东权益为1.865亿美元，同比增长5.0%，环比增长3.3% [10] 贷款组合明细 - 商业房地产贷款增长4.1%至6.704亿美元 [7] - 农业和农田贷款增长8.3%至3.141亿美元 [7] - 住宅抵押贷款下降4.9%至1.491亿美元 [7] - 房屋净值贷款增长13.9%至1.066亿美元 [7] - 住宅建设贷款下降32.2%至3540万美元 [7] 存款与资金成本 - 存款组合中，无息支票账户占24.5%，有息支票账户占12.3%，储蓄账户占11.7%，货币市场账户占25.7%，定期存单占25.8% [8] - 总存款平均成本为1.63%，与上一季度基本持平，但低于去年同期的1.76% [8] - 未投保存款估计约为3.397亿美元，占总存款的19% [8] - FHLB借款及其他借款成本为4.57%，低于上一季度的4.65%和去年同期的5.36% [9] 信贷质量 - 信贷损失准备仅为6.2万美元，远低于上一季度的100万美元和去年同期的27.7万美元 [18] - 信贷损失准备占贷款总额的1.14%，占不良贷款的430.4%，覆盖能力显著增强 [5][18] - 不良贷款为412万美元，低于三个月前的508万美元和一年前的480万美元 [18] - 第三季度净贷款冲销额为7.2万美元 [18] 资本状况 - 一级资本与调整后总平均资产的比率为10.35% [19] - 每股账面价值增至23.45美元，每股有形账面价值增至18.63美元 [10][34] - 有形普通股权益与有形资产的比率增至7.12%，高于一年前的6.56%和三个月前的6.77% [19][34] 运营效率 - 非利息支出为1840万美元，环比增长2.6%，同比增长6.5%，主要受薪金和员工福利支出增加驱动 [16] - 核心效率比率为77.33%，较去年同期的81.47%有所改善 [32][35] - 所得税费用为130万美元，实际税率为26.8%，因税前收入增长快于免税收入而上升 [17]