核心观点 - 公司2025年第三季度实现净利润320万美元，较2024年同期增长66.3%，每股收益为0.16美元 [1] - 公司宣布每股0.07美元的季度现金股息，将于2025年11月26日支付 [2] - 贷款和核心存款实现稳健增长，净息差扩大至2.81%，资产质量保持稳定 [3] 财务业绩 - 2025年第三季度净利润为320万美元，较2024年同期的190万美元增长66.3% [1][24] - 2025年前九个月净利润为1010万美元，较2024年同期的840万美元增长20.2% [1][36] - 2025年第三季度每股收益为0.16美元，2024年同期为0.09美元 [1][24] - 2025年第三季度净利息收入增长22.8%至1810万美元，主要得益于生息资产平均余额增长4.6%和平均收益率提高12个基点 [24][25] 贷款业务 - 截至2025年9月30日，贷款总额增长6080万美元（2.9%）至21.3亿美元 [4][54] - 住宅房地产贷款增长5230万美元（6.7%），商业和工业贷款增长730万美元（3.4%） [4][54] - 2025年第三季度商业房地产贷款增长3190万美元（3.0%），住宅房地产贷款增长2260万美元（2.8%） [3] - 贷款占总资产比例为77.8%，与2024年末基本持平 [4][54] 存款业务 - 截至2025年9月30日，存款总额增长8720万美元（3.9%）至23.5亿美元 [5][61] - 核心存款增长9740万美元（6.3%）至16.6亿美元，占存款总额比例从68.9%提升至70.5% [5][61] - 定期存款减少1020万美元（1.5%）至6.93亿美元，经纪定期存款从170万美元降至零 [5][62] - 无息存款增长2450万美元（4.3%）至5.90亿美元，占存款总额的25.1% [61] 资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为2050万美元，占总贷款的0.96% [6][59] - 不良贷款率为0.27%，总拖欠贷款率为0.21%，较2024年末有所改善 [6][57] - 信贷损失准备金覆盖不良贷款的比例为363.6%，保持稳定 [6][59] - 2025年第三季度净冲销额为4.3万美元，2024年同期为9.8万美元 [29] 净息差表现 - 2025年第三季度净息差为2.81%，较2024年同期的2.40%提升41个基点 [7][26] - 平均生息资产收益率提高13个基点至4.67%，而总资金成本下降30个基点至1.94% [26][27] - 剔除预付罚金影响后，净息差从2024年同期的2.39%提升至2.68% [38] 资本管理 - 2025年前九个月回购499,853股普通股，平均价格9.31美元/股 [3][9] - 账面价值每股11.89美元，有形账面价值每股11.22美元，较2024年末增长5.6% [11] - 资本充足率保持强劲，总资本充足率为14.30%，一级杠杆率为9.11% [68] - 股东权益增长770万美元至2.44亿美元，占资产比例为8.9% [66] 投资组合 - 投资证券组合总额3.73亿美元，占资产13.6%，其中可供出售证券增长11.5%至1.79亿美元 [49] - 证券组合未实现损失主要因利率波动导致，无信用减值迹象 [52][53] - 公司拥有额外借款能力，FHLB额度4.69亿美元，FRB贴现窗口额度3.65亿美元 [65]