核心业绩摘要 - 公司报告2025年第三季度净利润为170万美元，摊薄后每股收益为0.66美元，较2025年第二季度的210万美元（每股0.79美元）有所下降，但较2024年同期的120万美元（每股0.45美元）有所增长 [1] - 董事会宣布每股普通股现金股息为0.19美元，将于2025年11月21日支付给2025年11月7日登记在册的股东 [1] 管理层评论 - 尽管持续的政府停摆加剧了经济不确定性，公司仍继续执行其核心银行战略，净息差同比改善了50个基点，运营费用稳定，信贷质量强劲 [2] - 核心盈利已恢复到本轮加息周期前的水平，反映出公司对严格费用管理和审慎贷款组合增长的持续关注 [3] - 资产质量保持稳健且管理良好，得益于强劲的商业贷款渠道；技术投资虽增加了成本，但已带来运营效率并为未来增长做好了准备 [4] 资产负债表关键指标 - 截至2025年9月30日，总资产为10.6亿美元，较2025年6月30日的10.6亿美元微增0.2%（190万美元），但较2024年同期的11.0亿美元下降3.7%（4080万美元） [5] - 持有至投资组合的贷款增至9.097亿美元，较上一季度增长0.6%（540万美元），较去年同期增长0.9%（800万美元） [5] - 总存款略降至8.989亿美元，较上一季度微降0.1%（51.6万美元），较去年同期下降3.4%（3130万美元） [6] - 无息存款增至1.314亿美元，较上一季度增长5.8%（720万美元），较去年同期增长1.3%（170万美元） [6] - 贷存比在2025年9月30日和2025年6月30日均为101%，高于2024年同期的97% [7] - 不良贷款总额降至270万美元，较上一季度下降19.3%（64.9万美元），较去年同期大幅下降68.0%（580万美元） [7][11] 盈利能力分析 - 2025年第三季度净利息收入为890万美元，较2025年第二季度的930万美元下降3.4%（31.5万美元），但较2024年同期的790万美元增长13.6%（110万美元） [7] - 年化净息差为3.48%，低于2025年第二季度的3.67%，但高于2024年同期的2.98% [8] - 2025年第三季度信贷损失拨备为5.5万美元，低于2025年第二季度的17万美元和2024年同期的8000美元 [9] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.94%，与2025年第二季度持平，略低于2024年同期的0.95% [9] - 非利息收入降至88.1万美元，较上一季度下降21.3%（23.9万美元），较去年同期下降28.7%（35.4万美元） [10] - 非利息支出保持相对稳定，为770万美元 [10] 净利息收入驱动因素 - 利息收入降至1470万美元，较上一季度下降1.8%（26.3万美元），主要原因是生息现金平均余额下降以及贷款平均收益率下降25个基点至5.89% [13][14] - 贷款利息收入降至1350万美元，较上一季度下降1.3%（18.3万美元），尽管贷款平均余额增至9.103亿美元，但平均收益率从6.14%降至5.89% [14] - 利息支出增至570万美元，较上一季度增长0.9%（5.2万美元），主要原因是储蓄和货币市场账户的平均余额和利率上升 [16] - 与2024年同期相比，利息支出下降18.0%（130万美元），至570万美元，主要原因是计息存款平均余额下降以及市场利率降低导致所有计息存款类别平均利率下降 [20] 非利息收入与支出明细 - 非利息收入下降主要与抵押贷款服务权公允价值调整有关，该项减少了29.2万美元（365.0%），部分被贷款出售净收益增加5万美元（113.6%）所抵消 [23][26] - 非利息支出总体稳定，但内部结构有所变动：薪资和福利支出减少21万美元（-4.7%），数据处理支出增加20.7万美元（19.4%） [28][32] 信贷质量与资本状况 - 不良资产总额降至310万美元，较上一季度下降16.5%（60.5万美元），较去年同期大幅下降64.4%（550万美元） [36] - 不良资产占总资产的比例为0.29%，低于2025年第二季度的0.35%和2024年同期的0.78% [37] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为315.20%，显著高于2025年第二季度的253.59%和2024年同期的101.13% [11][39] - 公司资本水平持续超过监管要求，在2025年9月30日被归类为"资本充足" [11] - 股东权益增至1.075亿美元，较上一季度增长1.4%（140万美元），较去年同期增长5.1%（520万美元） [42] 业务细分与市场表现 - 贷款组合增长主要由商业和多户住宅贷款、建筑和土地贷款推动，部分被一至四户家庭贷款减少所抵消 [35] - 存款结构显示无息存款占比上升至14.6%，反映出核心存款基础的稳定性 [40] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为490万美元，高于2024年同期的270万美元 [48][49]