当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款平均利率为6.16%，较此前下降5个基点 [1][5] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.43%，较此前上升3个基点 [1][5] - 10年期国债收益率作为抵押贷款利率的代理指标，近期缺乏明确方向，呈现每日上下波动 [1] - 各类贷款产品中，5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率最高，为6.44%，15年期VA贷款利率最低，为5.18% [5] - 抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，例如30年期固定再融资利率为6.21% [3][6] 不同类型抵押贷款特点分析 - 30年期固定抵押贷款优势在于月供较低且还款金额可预测，劣势在于总利息支出较高 [8][9][10] - 15年期固定抵押贷款优势在于利率更低且能提前15年还清贷款，节省数十万美元利息，劣势在于月供更高 [11][12] - 可调利率抵押贷款（ARM）在初始锁定期内利率固定，之后定期调整，例如5/1 ARM前5年利率固定，之后每年调整一次 [13] - ARM初始利率通常较低，但锁定期结束后利率存在上行风险，导致月供变得不可预测 [14] - 若计划在ARM初始锁定期结束前出售房产，则可享受低利率优势而避免未来利率上涨风险 [15] 抵押贷款利率市场展望 - 预计未来几个月抵押贷款利率将在狭窄区间内波动，尽管美联储可能年内两次降息，但抵押贷款利率下行空间有限 [17] - 自政府关门事件后，抵押贷款利率整体呈下降趋势，目前水平低于一年前 [18] - 获取最低再融资利率的方法包括提升个人信用评分、降低债务收入比（DTI）以及选择更短贷款期限 [19]