文章核心观点 - 个人理财专家Suze Orman建议退休规划不应仅依赖401(k)或IRA等与股市紧密相关的账户 需建立3至5年的生活开支作为流动性高、低风险的应急现金储备以抵御市场波动 [2][3][4][5] 退休储蓄策略 - 退休所需的"神奇数字"因人而异 但一个可靠的起点是不应仅依靠401(k)或个人退休账户(IRA) 因为两者均与股市紧密挂钩 而市场表现具有不可预测性 [2][3] - 为缓解市场剧烈波动的冲击 建议将3至5年的生活开支存放在高收益储蓄账户或支票账户等流动性强、低风险的账户中 这部分资金不应与市场挂钩 以避免在需要支付生活费用时被迫亏本出售投资 [4][5] - 建立坚实的现金缓冲垫不仅是为了安心 还可用于应对紧急情况、平滑现金流 甚至把握突现的投资机会 [6]