投资组合构建理念 - 长期财务成功的关键在于维持平衡的投资组合，以在经济和股市动荡时期保护财富 [1] - 平衡投资组合的核心观点是当某一资产类别下跌时，另一资产类别的增长可以抵消损失，从而避免因过度依赖单一资产类别而遭受重大财务打击 [1] - 不存在适用于所有人的“完美”平衡投资组合方案，具体配置需根据投资者年龄、收入、家庭状况、目标等因素个体化定制 [3] 资产配置核心框架 - 面向投资期限10年及以上、风险偏好为中度至激进的投资者，推荐“理想多元化”模型 [4] - 股票/基金配置比例为40%-50%，主要目标为增长和资本增值 [5] - 债券配置比例为15%-25%，主要目标为稳定性、收入和降低波动性 [7] - 现金或现金等价物配置比例为5%-10%，主要目标为流动性和作为应急资金 [7] 股票资产细分 - 美国大盘股配置比例为20%-25%，提供稳定性和蓝筹股敞口 [5] - 美国中盘和小盘股配置比例为5%-10%，具有更高的增长潜力和风险 [7] - 国际发达市场股票配置比例为5%-10%，实现全球多元化 [7] - 新兴市场股票配置比例为5%-7%，属于高风险高回报资产 [7] 固定收益资产细分 - 政府债券配置比例为5%-10%，作为安全避风港和经济衰退对冲 [7] - 公司债券配置比例为5%-10%，提供收入且收益率略高 [7] - 国际债券配置比例为0%-5%，实现全球多元化 [7] 另类资产配置 - 房地产（REITs或直接投资）配置比例为10%-15%，用于对冲通胀和产生被动收入 [7] - 加密货币/数字资产配置比例为1%-5%，属于高风险高潜在回报资产 [7] - 其他另类资产（可选）配置比例为0%-5%，用于多元化和低相关性，包括商品（黄金、白银）和私募股权/风险投资 [7] 现金及储蓄工具 - 高收益储蓄/定期存款配置比例为3%-5%，属于低风险并产生部分利息 [7] - 货币市场或短期债券配置比例为2%-5%，用于短期资金存放 [7]