抵押贷款利率最新动态 - 30年期固定抵押贷款利率下降3个基点至6.13% [1] - 15年期固定抵押贷款利率下降4个基点至5.39% [1] - 尽管近期利率上下波动，但自政府停摆开始以来总体仍处于较低水平 [1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 30年期固定利率为6.13%，20年期为5.78%，15年期为5.39% [5] - 5/1可调利率抵押贷款（ARM）为6.34%，7/1 ARM为6.48% [5] - 30年期VA贷款利率为5.54%，15年期VA为5.29%，5/1 VA为5.61% [5] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定再融资利率为6.28%，高于同期购买贷款利率 [6] - 15年期固定再融资利率为5.69%，20年期为5.84% [6] - 再融资利率通常略高于购买贷款利率 [12] 抵押贷款利率类型与机制 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [8] - 可调利率抵押贷款（ARM）在初始固定期后利率会定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [8] - 贷款初期月供大部分用于支付利息，随时间推移，用于支付本金的部分会增加 [9] 影响抵押贷款利率的因素 - 可控因素包括选择贷款机构、提升信用评分、降低债务收入比（DTI）以及增加首付比例 [10][11] - 不可控因素主要为经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [11][12] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款月供相对较低，但利率较高，长期总利息支出较多 [13] - 15年期抵押贷款利率较低，总利息支出更少，还款周期快，但月供较高 [14] - 30年期产品月供更可负担，15年期产品长期总成本更低 [14] 历史与市场参考利率 - 2021年1月30年期固定抵押贷款利率曾达到历史最低点2.65% [17] - 在当前市场环境下，除非承接卖方在2020或2021年锁定的可承继抵押贷款，否则难以获得2.75%的低利率 [16] - 根据2024年HMDA数据，美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中值较低 [15]