10年期大额存单产品定义 - 10年期大额存单是一种期限为10年的定期存款账户 [2] - 该类账户提供固定利率 意味着在整个期限内只要资金持有至到期日 收益率将保持稳定 [2] 10年期大额存单利率水平 - 截至2025年10月29日 部分顶级10年期大额存单利率超过全国平均水平 但通常并非当前最佳利率 [3] - 例如 Alliant Credit Union的12个月大额存单年化收益率为41% Bread Savings的6个月大额存单年化收益率为42% 均高于多数10年期产品 [3] - 锁定高于4%的10年期利率在利率下行环境中具有吸引力 [4] 10年期大额存单优势 - 利率通常高于传统储蓄账户 [8] - 固定利率提供可预测的回报 [8] - 风险极低 [8] - 开户通常几乎没有费用 [8] 10年期大额存单劣势 - 提前支取需支付罚金 罚金金额因银行而异 通常为数月利息 [8] - 在多数利率环境下 大额存单收益难以跑赢通胀 [8] - 可能提供低于其他投资品的回报 [9] 替代性储蓄产品 - 高收益储蓄账户提供显著高于传统储蓄账户的利率 但利率非固定 若美联储降息其年化收益率可能下降 [12] - 货币市场账户结合支票账户和储蓄账户特点 提供与高收益储蓄账户相当的利率 但通常有更高最低余额要求 [12] - 10年期国债每六个月支付一次固定利息 期限为2、3、5、7或10年 收益率与大额存单相似 且可在到期前于公开市场出售 [12]