核心财务业绩 - 公司第三季度实现净利润112.29万美元或每股摊薄收益0.16美元 较2025年第二季度的79.99万美元或每股0.11美元增长40.4% 较2024年第三季度的34.49万美元或每股0.05美元增长225.6% [1] - 2025年前九个月净利润为394.22万美元或每股0.55美元 高于2024年同期的355.34万美元或每股0.49美元 [1] - 第三季度平均资产回报率为0.41% 高于第二季度的0.29%和2024年同期的0.12% 平均股本回报率为5.57% 高于第二季度的3.97%和2024年同期的1.70% [8] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为675万美元 较上一季度下降1.85% 但较2024年同期增长10.66% [3] - 净息差为2.66% 与上一季度持平 但较2024年同期上升34个基点 [3][8] - 贷款收益率从上一季度的6.20%微升2个基点至6.22% 而证券投资收益率下降10个基点至4.29% [8] 非利息收入与支出 - 第三季度非利息收入为142.33万美元 较上一季度增长8.47% 较2024年同期增长23.40% 增长主要来自银行拥有的人寿保险产品和SBIC投资价值的增加 [5][8] - 非利息支出为632.77万美元 较上一季度下降0.38% 较2024年同期下降0.99% 下降主要源于专业费用和外部服务费用的节约 [7][8] - 效率比为77.43% 略优于上一季度的77.57%和2024年同期的88.13% [7][8] 资产质量与信贷损失 - 不良贷款占持有投资贷款的比例上升至2.30% 高于第二季度末的1.45%和2024年同期的1.52% [7][8] - 总不良资产占总资产的比例为1.65% 高于第二季度末的0.98%和2024年同期的1.07% [7][8] - 第三季度信贷损失拨备为49.68万美元 原因是冲销了一笔消费贷款和一笔商业贷款 [8][9] - 信贷损失拨备占持有投资贷款的比例维持在0.96% 与上一季度持平 [8][9] 资产负债表与资本状况 - 截至2025年9月30日 总资产为10.3亿美元 较2025年6月30日减少4070万美元或3.80% [8][10] - 总存款为8.55亿美元 较上一季度减少6320万美元或6.89% 其中6290万美元为有意减少的经纪存单 [8][10] - 有形账面价值每股增至12.45美元 高于2025年6月30日的12.01美元和2024年12月31日的11.39美元 [8][11] - 公司资本充足 杠杆比率为11.23% 普通股一级资本比率为14.64% 一级风险资本比率为14.64% 总资本比率为15.53% [8][12] 商业贷款与资金策略 - 第三季度新增商业贷款余额3100万美元 高于第二季度的1600万美元 反映了持续的客户信心 [1] - 在前九个月中 批发存款减少1.273亿美元或36.5% 资金成本为3.19% 与第二季度持平 但较2024年同期下降57个基点 [1][8] - 无保险存款占总存款的24.51% 总流动性为无保险存款的136.91% [8]