文章核心观点 - 文章为退休人士构建稳健的投资组合提供了四种经过实践验证的投资策略 [2] 房地产租赁收入 - 退休初期购买复式住宅可通过出租另一单元产生租金收入 覆盖大部分抵押贷款 显著改善财务稳定性 [3] - 根据AARP 租赁房产是退休人士的明智选择 租金收入可覆盖住房成本 且房产会随时间增值并提供税收优势 包括抵押贷款利息、财产税、保险、维修和管理费用的抵扣 [4] - 根据《减税与就业法案》 折旧和20%的转嫁扣除进一步提升了租金收入的税收效率 1031交换允许投资者在再投资于另一房产时延迟纳税 有助于投资持续增长 [5] - 实际操作建议是关注具有强劲现金流、低空置风险和可控维护成本的单元 并咨询税务专业人士以最大化所有抵扣和策略 [5] 派息股票 - 派息股票能提供可靠收入和长期增长 例如一位退休的前软件工程师投资于公用事业和必需消费品等防御性板块 股息提供了稳定现金流 同时股票增值支持了舒适的提前退休生活 [6] - 根据Kiplinger 对于寻求持续增长收入的退休人士而言 派息股票很有价值 许多公司每年增加股息 有助于抵御通胀 例如伯克希尔·哈撒韦公司持有的美国银行和可口可乐等派息股票 其派息已连续多年增长 [7] - 实际操作建议是寻找有稳定股息历史、低派息率和强劲财务状况的公司 股息再投资可以随着时间推移实现复利增长 [7] 专业指导与一致性 - 专业的财务指导对于管理退休生活至关重要 退休咨询公司Farther的案例研究显示 一位60岁出头的客户在专业规划下 通过最大化养老金和社会保障福利、构建可靠收入以及管理医疗和长期护理风险 获得了稳定收入和安心 [8] - 太平洋投资研究公司的案例研究强调 拥有多个共同基金和退休账户的退休人士有时会面临重叠风险 在专业指导下 客户实施了平衡风险并与退休目标一致的税收高效策略 纪律严明的管理和稳健投资有助于退休储蓄增长 [9]