核心财务业绩 - 第三季度每股收益为0.79美元，环比增长8.2%，同比增长23.4% [1] - 第三季度收入同比增长18%至790万美元，净利息收入同比增长24.9% [3][4] - 资产回报率为0.93%，环比增长2个基点，同比增长6个基点；有形普通股回报率为11.62%，环比增长50个基点，同比增长165个基点 [1][11] - 效率比为64.64%，同比上升232个基点，环比上升391个基点 [1][11] - 税前拨备前利润同比增长9%至280万美元 [3] 业务增长与战略举措 - 公司进入高增长的Murfreesboro市场，新增一支拥有超过70年当地经验的全服务银行团队 [2] - 新团队在过去45天内带来约1450万美元存款和1170万美元贷款 [2] - 贷款总额同比增长15.1%至8.086亿美元，存款总额同比增长15.9%至8.318亿美元 [5][6][13] - Rutherford县人口在过去五年增长13.4%，预计2026-2031年将增长7.6%，家庭收入中位数预计同期增长14.1% [2] 净利息收入与资产状况 - 净利息收入连续第五个季度改善，同比增长25%，环比增长4.6% [4] - 净息差同比扩大25个基点至3.20%，平均生息资产同比增长15%至9.26亿美元 [4] - 平均贷款同比增长17%至8.11亿美元，平均流动性资产同比增长2%至1.15亿美元 [4] - 贷款收益率6.79%，存款成本3.46%，成本同比收窄40个基点 [4] 贷款组合细分 - 商业与工业贷款同比增长22%，商业地产贷款增长16%，住宅贷款增长41%，房屋净值信贷额度增长55%，多户住宅贷款增长12% [5] - 医疗保健业务Medquity贷款增速放缓至同比增长7%至2.28亿美元 [5] - 商业银行贷款（不含Medquity）同比增长19%，占贷款总额70% [5] - 贷款管道同比增长约25%至创纪录水平 [5] 存款结构变化 - 计息交易账户余额同比增长31%，无息存款增长14% [6] - 定期存款总额同比增长10%，占存款比例降至58%，前一季度为60%，一年前为61% [6] - 无息和计息活期存款占存款42%，前一季度为40%，一年前为39% [6] - Medquity存款同比增长28%至5700万美元 [6] 资产质量与信贷风险 - 净销账率为0.00%，与第二季度和去年同期持平 [7] - 不良贷款率为0.75%，高于前一季度的0.65%，低于去年同期的1.10% [7] - 逾期30天贷款占比0.43%，低于前一季度的0.58%，与去年同期0.42%基本持平 [7] - 信贷损失拨备覆盖率为179%，低于前一季度的191%，高于去年同期的123% [7] 资本充足率与股东回报 - 一级杠杆比率11.08%，普通股一级资本比率12.05%，总风险基础资本比率13.30% [8][12] - 每股有形账面价值同比增长6.1%至27.29美元 [8] - 董事会批准季度股息每股0.11美元，年化股息0.44美元，较2024年增长10% [9] - 2025年已回购5.9万股，占上年末股数2.0%，目前仍有5.25万股回购授权 [9] 费用结构与运营效率 - 非利息支出同比增长24%至510万美元，主要受年度招聘活动驱动 [3] - 薪酬与福利支出同比增长22%至340万美元，占费用增长的63%，员工数同比增长18% [3] - 第三季度新增5名员工，包括Murfreesboro的4人团队 [3]