信用评分与贷款审批 - 一位FICO信用评分高达798分的用户申请花旗银行个人贷款被拒 尽管其拥有10年信用历史 六个活跃账户且从未逾期还款[1] - 拒绝理由为循环账户余额过低 该用户仅持有233美元信用卡债务 总信用额度为72000美元 信用利用率为0%[1] - 贷款机构可能对零可见债务的申请人产生疑虑 即使其信用评分很高[4] 信用报告机制与使用策略 - 信用卡发卡行在账单结算日向征信机构报告余额 而非还款到期日 提前还清欠款会导致信用报告显示零使用率[2] - 最佳做法是让每月账单生成少量余额（如5%-10%）后再全额还款 这能展示活跃且负责任的信使用途而不产生利息[3] - 错误地在新账单生成前将余额还至零 会使贷款机构认为账户不活跃 从而影响贷款审批[2][3]