文章核心观点 - 退休后衡量财富阶层的关键指标从收入转变为净资产，美国人口普查局和美联储的消费者财务调查是划分阶层的数据基础 [1][3] - 对于65至74岁的退休家庭，进入上中产阶级和上层阶级的净资产门槛分别在55万美元至70万美元和150万美元至165万美元之间，而真正“富裕”阶层的门槛约为700万美元 [4][5] - 主要住宅净资产是退休家庭财富的重要组成部分，在房价高需求地区拥有无贷款房产可能显著提升净资产水平 [6] 财富阶层划分标准 - 美国人口普查局将家庭按收入分为五个等分群体，每个群体代表20%的家庭，其中40%至60%百分位为“中产阶级”，60%至80%百分位为“上中产阶级”，80%百分位以上为“上层阶级” [2] - 美联储的消费者财务调查和DQYDJ净资产计算器是按年龄划分净资产百分位的权威数据来源，最新数据需待2026年更新 [3] 退休家庭净资产门槛 - 65至69岁家庭进入上中产阶级的净资产门槛约为55万美元，70至74岁家庭约为70万美元 [4] - 65至69岁家庭进入上层阶级的净资产门槛约为150万美元，70至74岁家庭约为165万美元 [5] - 两个年龄群体中净资产排名前5%（约95%百分位）的“富裕”阶层门槛均约为700万美元 [5] 净资产构成要素 - 净资产计算不仅包括投资资产，还包含主要住宅的净资产，这对年长美国人的财富构成有重要影响 [6] - 许多退休家庭拥有无贷款房产，数十年的房产增值可能使其净资产从上中产阶级水平跃升至上层阶级水平 [6]