文章核心观点 - 美联储在2024年降息三次并于2025年首次降息 对存款账户利率产生连锁效应 当前可能是锁定高额存单利率的最后机会 [1] 最佳CD利率现状 - 截至2025年11月3日 最高CD利率为年收益率4.1% 由高盛旗下Marcus提供 产品为14个月存单 最低开户存款要求为500美元 [2] - 在线银行和信用合作社通常比传统实体银行提供更具竞争力的利率 [3] 全国平均CD利率 - 截至2025年10月 1年期存单的最高全国平均利率为1.68% [3] - 当前的全国平均CD利率是近二十年来的最高水平 主要原因是美联储为对抗通胀而维持高利率 [3] 寻找最佳CD利率的方法 - 选择存单时应重点考虑高年收益率和符合财务目标的期限长度 [4] - 在线银行因其运营成本较低 通常能提供更高的CD利率 [4] - 较高利率的存单可能伴随较高的最低存款要求 需确保存款金额符合要求以获取最佳利率 [4] - 除了利率 还应仔细审查提前支取罚金和自动续期政策等条款 部分无罚金存单提供更高的灵活性 [4]