抵押贷款利率近期走势 - 在连续四周下降后 本周抵押贷款利率再次上升 30年期固定利率抵押贷款平均利率上升5个基点至6.22% 15年期固定利率抵押贷款平均利率上升9个基点至5.50% [1][2] - 从年度对比看 利率水平有所下降 当前30年期利率较去年同期低57个基点 去年同期为6.79% 15年期利率较去年同期低50个基点 [2] - 尽管近期上升 但30年期和15年期固定利率抵押贷款均徘徊在年度低点上方 距离30年期利率降至6%还有22个基点的差距 [3][4] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率通常跟随10年期国债收益率趋势 截至11月4日 10年期国债收益率为4.10% 低于一年前的4.31% [9][11] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加"利差"以确定抵押贷款利率 当前30年期平均利率6.22%与10年期收益率4.10%之间的利差为2.12% 低于一年前的2.48个百分点 利差收窄是当前抵押贷款利率较低的原因之一 [11][12] - 美联储在2025年9月和10月会议上分别降息25个基点 联邦基金利率的变动会影响短期贷款利率 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率趋势 但降息后并不一定持续下降 [5][6][8] 住房市场现状与购房策略 - 住房市场供需失衡 买家数量超过待售房屋供应 尤其是首次购房者能负担的价格区间 导致房价保持高位 [14] - 自2009年第一季度以来 单户住宅售价中位数呈上升趋势 从208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [15] - 针对当前市场 建议购房者考虑购买负担得起的房产 例如小型房屋或公寓 以开始积累资产 [18] - 其他策略包括考虑翻新房屋（使用FHA 203(k)贷款）[22] 选择通勤较远但设施完善的社区 [23] 购买公寓（需考虑HOA费用）[24] 选择15年期抵押贷款（利率更低）[25] 以及探索利率买断选项以降低前期利率 [26] 抵押贷款利率未来展望 - 行业预测存在分歧 抵押银行家协会预测30年期固定利率在2026年将保持在6.4% 到2027年底为6.3% 房利美预测更乐观 预计明年年底利率将降至5.9% 两家机构均预测整个2025年抵押贷款利率将保持在6%以上 [27] - 从历史水平看 7%的抵押贷款利率并不算高 与1990年代的利率水平相当 远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [28] - 获得3%的利率虽非不可能 但需要特定条件 例如找到可承接的政府支持贷款（VA FHA或USDA）其利率可转移给新业主 [29]