退休规划核心观点 - 65岁是个人规划退休并考虑社会保障和医疗保险等福利的重要转折点[1] - 拥有150万美元IRA个人退休账户和两份社保收入的已婚夫妇在退休规划上具有灵活性但个人情况和策略对生活质量影响重大[1] - 退休预算的目标不仅是确保资金可持续更在于维持生活质量平衡财务优先事项与个人优先事项[9] 福利与储蓄 - 临近退休时首要考察预期储蓄收入和计划退休日期即资金规模和获取时间[3] - 若65岁开始领取社保IRA投资于混合资产组合年回报率8%在67岁完全退休年龄退休且不再缴款IRA规模可达220万美元[4][7] - 若延迟至70岁退休并领取社保混合资产组合年回报率8%IRA规模维持220万美元但夫妻双方社保福利增至每月5208美元年收入增加近13000美元[4][7] - 延迟退休在多方面有助于增加退休预算[5] 支出与收入 - 确定退休预算需基于预期年收入制定支出计划[8] - 预算计算需考虑预期需求可预见开支以及诸如愿望目标和内心平静等无形因素[9]