银行业客户行为新趋势 - 行业报告指出一种名为“软切换”的新趋势，即大量客户正悄然改变其主要银行关系 [1] - “软切换”指客户在新金融机构开立第二或第三个支票账户，并逐渐将交易和资金转移至新账户，而非直接关闭旧账户 [2][4] - 超过一半在2025年第三季度新开的支票账户是客户在已有一个或多个账户基础上开立的额外账户 [3] “软切换”现象的驱动因素 - 消费者被大量新金融服务优惠所包围，开立新账户变得前所未有的容易 [6] - 糟糕的银行体验是驱动客户转换银行的主要动机，一系列不愉快经历促使消费者点击新银行的促销并开立账户 [12] - 消费者选择新支票账户银行时，便利性是最主要的动机，较少客户提及机构良好声誉、较低费用或促销优惠 [13] 行业竞争格局与赢家 - 在“软切换”趋势中，金融科技公司Chime成为最大赢家，其在第三季度新开支票账户份额最大，超过了摩根大通和美国银行等传统巨头 [9] - Chime提供免手续费银行服务、流行应用程序以及预支工资等福利，其策略针对年收入高达10万美元的普通大众 [10][11] - Chime的“转化率”（即潜在客户实际开立账户的比例）在第三季度达到77%，是报告中所有机构中最高的 [11] - 新账户份额前十的机构中大部分仍是大型传统银行，但名单也包括金融科技公司SoFi和支付应用Cash App [10] 传统银行客户行为背景 - 美国人平均持有同一银行账户长达17至19年，这种不愿转换银行的心态使许多消费者错失了网上银行更普遍的高收益储蓄账户 [7] - “软切换”趋势与银行客户通常保持不变的惯性相悖 [6]