退休人口趋势 - 美国正进入“Peak 65 Zone”即退休高峰 预计从现在到2027年每年将有410万美国人退休 [1] 退休收入结构变化 - 相较于更年长的婴儿潮一代 年轻退休人员多数没有养老金 主要依赖社会保障来填补收入缺口 [2] 退休财务规划策略 - 建议在退休前数月进行预算规划 计算净资产并制定有效的资金提取计划 [4] - 可采用4%规则作为指导 即在退休第一年提取储蓄的4% 之后根据通胀进行调整 该方法旨在使储蓄维持约30年 [4][5] - 平均美国人的退休后生活年限为20年 [5] - 如果投资了 workplace pension 应查阅个人福利报表以了解每月可领取金额 已婚夫妇若有配偶福利则可能有不同选择 [6] - 65岁有资格领取社会保障福利 金额基于纳税额及领取时间（提前或延迟）社会保障管理局网站提供在线计算工具 [7]