储蓄利率市场概况 - 全美储蓄账户平均利率为0.4% [2] - 当前市场最优储蓄利率可达4%及以上 [2] - 最高储蓄账户年化收益率（APY）为4.5% [3] 利率变动趋势 - 当前0.4%的平均利率显著高于三年前的0.06% [2] 利息收益计算 - 以0.4%平均利率计算，存入1000美元一年后利息收益为4.01美元 [4] - 以4%高收益利率计算，存入1000美元一年后利息收益为40.81美元 [4] - 存入金额为10000美元时，4%利率下一年利息收益可达408.08美元 [5] 利率决定因素 - 储蓄账户利息收益取决于年化收益率（APY） [3] - APY综合考虑了基础利率和复利频率，储蓄账户利息通常按日复利计算 [3]