信用评分机制 - 只要信用卡账户保持开放状态，即使余额为零，也会被记录并影响信用评分 [3] - 仅持有一张余额为零的信用卡且无其他信贷账户，将导致信用评分偏低，因为缺乏足够的信用历史 [4] - 与信贷零互动将导致信用评分无法确定，所有在个人名下的信用额度都可能损害或影响信用评分 [5] 行业观念与消费者行为 - 消费者普遍存在的担忧是失去信用卡带来的财务缓冲，这种恐惧源于信用卡公司多年来的营销，即告诫消费者出门必须携带信用卡 [6] - 行业观点认为，不能依赖信用卡来改善生活品质，而应依靠个人努力、勤奋和自律 [7]