文章核心观点 - 2026年美国社会保障生活成本调整（COLA）为2.8%，平均每月增加56美元，但许多退休人员和中产阶级担忧该调整不足以抵消实际生活成本的上涨，并对社会保障体系的长期可持续性感到焦虑 [1][2][3][4] - 持续的通货膨胀、政策不确定性以及社会保障金购买力下降，导致民众对退休规划普遍存在担忧，并促使他们调整退休策略以应对潜在风险 [1][5][6] 社会保障金调整与影响 - 2026年社会保障COLA确定为2.8%，相关支付将从2026年1月开始，平均每月福利金增加56美元 [2] - 尽管有年度COLA调整，但许多退休人员认为调整幅度未能跟上他们实际面临的开支增长，特别是医疗保健、交通、住房、食品和公用事业等必需品的价格 [5] - 据估算，自2010年以来退休人员已失去显著的购买力，普遍情绪认为2.8%的增幅在必需品价格上涨的背景下“并不足够” [5] 民众担忧与依赖程度 - 根据Transamerica退休研究中心报告，近半数50多岁和60多岁的中产阶级将“社会保障金减少或停止发放”列为最大的退休恐惧之一 [3] - 39%的中产阶级美国人担忧社会保障福利将在未来几年被削减，同时有40%的人预计该计划将成为他们的主要收入来源 [3][4] - 对计划偿付能力问题和政策辩论的持续关注，加剧了民众对退休规划的长期焦虑 [3] 退休策略调整建议 - 建议对退休计划进行压力测试，考虑福利金减少10%-20%对预算的影响，仅有四分之一的60多岁人群拥有书面退休计划 [6] - 如果可行，建议延迟申领福利金，每延迟一年至70岁，永久性福利都会增加，有助于抵消未来政策或通胀风险，并可结合兼职工作以减少投资组合的早期提取 [6] - 建议最大化401(k)、403(b)或个人退休账户（IRA）的供款及雇主匹配，使退休预算更多来源于储蓄而非仅依赖社会保障，并建议通过财务顾问等方式使收入来源多元化 [6] - 协调提取策略与税务规划，将申领计划与罗斯转换、规定最低取款额（RMDs）和医疗保险等级结合，聪明的顺序规划可比微薄的COLA更有效地提高税后收入 [6]