当前储蓄利率环境 - 美联储在2024年降息三次，并在2025年降息两次，导致存款账户利率呈下降趋势[1] - 尽管经历多次降息，传统储蓄账户和存单的利率仍处于十多年来的高位[4] - 美联储预计在未来几个月进一步降息，当前可能是储户锁定高利率的最后机会[5] 高收益储蓄账户市场状况 - 高收益储蓄账户支付的利息远高于典型储蓄账户，年利率可达4%甚至更高[2] - 在线银行因其运营成本远低于传统银行，能够提供更高的利率和更低的费用，占据了最高储蓄利率的主要份额[3] - 截至2025年11月10日，合作伙伴中提供的最高储蓄账户年利率为4.5%[3] 行业平均利率水平 - 根据联邦存款保险公司数据，全国平均储蓄账户利率仅为0.40%，而1年期存单的平均利率为1.68%[5] - 全国平均利率与市场上最优厚的利率报价相比仍然相当低[4] 选择储蓄账户的行业考量因素 - 选择储蓄账户时，除利率外，还需评估最低余额要求、月度费用、客户服务、ATM和分行服务、数字银行工具以及机构的整体财务稳定性[6][7] - 确保账户由联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局承保，是保障资金安全的关键[7]