文章核心观点 - 金融行业正积极将核心客户流程转向AI代理，预计到2028年可创造高达4500亿美元的经济价值，但目前仅10%的公司实现大规模应用 [1][2][5] AI代理应用现状与规划 - 银行部署AI代理的主要流程包括客户服务（75%）、欺诈检测（64%）、贷款处理（61%）和客户 onboarding（59%）[1] - 保险公司部署AI代理的主要流程包括客户服务（70%）、核保（68%）、理赔处理（65%）和 onboarding（59%）[1] - 80%的金融机构处于AI代理部署的构思或试点阶段，仅10%实现大规模应用 [5] - 33%的银行正在内部开发自有AI代理，48%的金融机构正在创建新岗位来监督AI代理 [2][7] 预期效益与投资 - 高管们认为AI代理的关键优势包括实时决策（96%）、提高准确性（91%）和更快周转时间（89%）[6] - 92%的受访者认为AI代理将帮助其拓展新市场而无需大量前期基础设施投入 [8] - 79%的受访者相信云原生AI代理可实现动态定价和优惠，最大化收入并超越竞争对手 [8] - 75%的受访者看到AI代理在提供适应本地法规和文化规范的多语言支持方面的机会 [8] - 近三分之二的领导者表示，其组织当前高达40%的生成式AI预算专门用于代理技术 [9] - 到2028年，四分之一的公司预计将其在AI代理解决方案上的支出增加高达60% [9] 采用挑战与策略转变 - 金融机构面临的主要障碍是业务领导者和员工迫在眉睫的技能差距（92%）以及监管和合规负担（96%）[10] - 尽管担心管理特定地区监管指令的复杂性，但大多数高管（89%）同时将合规列为未来三年的首要组织任务 [10] - 高实施成本也是实现AI投资真正回报的障碍，促使25%的公司倾向于在未来12至18个月内采用软件即服务模式 [11]