核心观点 - 公司2025年第三季度业绩表现强劲，净利润达432万美元，环比增长20%，同比增长31% [1] - 总存款增长至9.5949亿美元，环比增长9.17%，年化增长率为36.68% [2] - 净息差提升至4.37%，反映出资产收益率提升和负债成本控制的成效 [4] 盈利能力 - 2025年第三季度净利润为432万美元，基本每股收益0.37美元，稀释后每股收益0.18美元 [1] - 2025年前九个月净利润为1180万美元，较2024年同期的917万美元增长263万美元 [1] - 净资产收益率年化达15.17%，较上一季度的13.10%提升207个基点 [9] - 净利息收入增至1105万美元，环比增长81万美元，同比增长209万美元 [4] - 非利息收入增至198万美元，主要受服务费及政府担保贷款销售收益驱动 [5] 资产负债规模 - 总资产增长至10.8亿美元，较2025年第二季度增长8392万美元 [9] - 总贷款组合增至8.1372亿美元，环比增长2916万美元，年化增长率为14.88% [2] - 总存款增至9.5949亿美元，核心无息活期存款增至3.1397亿美元 [8] - 贷存比改善至83.67%，较上一季度的88.13%下降446个基点 [9] 资产质量 - 信贷损失费用降至76万美元，主要因特定不良贷款准备金减少 [6] - 净回收额为4.1万美元，总冲销保持在12.9万美元的低水平 [6] - 信贷损失拨备金为1002万美元，占总贷款的1.23% [6] - 不良贷款降至298万美元，无逾期90天以上仍计息贷款 [27] 资本充足率 - 一级资本与总资产比率为11.71%，远高于监管最低要求 [8] - 股东权益增至1.1689亿美元，有形账面价值每股增至9.84美元 [9] - 完全稀释后的有形账面价值每股增至4.97美元，环比增长4.4% [35] 业务细分 - 商业房地产贷款增长4664万美元，消费贷款增长579万美元 [7] - 土地和建筑贷款减少1776万美元，商业贷款减少475万美元 [7] - 贷款收益率提升至7.04%，计息负债成本降至3.48% [15] 运营效率 - 效率比率为50.68%，成本管理在资产负债表扩张中保持稳定 [5] - 非利息支出增至660万美元，主要因员工薪酬和数据处理投资增加 [5] - 税前拨备前净收入为643万美元，环比增长53万美元 [9]