行业趋势：长期限存款产品调整 - 村镇银行率先行动，土右旗蒙银村镇银行成为业内首家明确公告取消5年期整存整取定期存款的商业银行[1][2] - 多家银行虽未明确公告，但已在存款页面“暗中”下架5年期定期存款产品，例如昆都仑蒙银村镇银行和湖北荆门农商银行[2] - 民营银行阵营中，已有7家银行下架5年期定期存款，包括客商银行、网商银行等，其中部分银行同时下架了3年期产品[2] 产品动态：大额存单与特色存款变化 - 5年期大额存单在全国性商业银行中近乎“集体消失”，6家国有大行及多家股份行已找不到在售入口[6] - 部分城商行将5年期大额存单划入限售行列，用作“新客专享”或“私行专享”产品[6] - 不少银行的特色存款产品、大额存单最长存期已缩短至3年[6] 调整动因：净息差与负债成本管控 - 5年期存款悄然退场是银行业在净息差持续收窄巨大压力下的必然选择[7] - 上市银行三季报数据显示，银行业整体仍面临净息差收窄压力，加强负债成本管控是实现可持续经营的必由之路[8] - 银行通过下架长期存款产品优化负债结构，以应对存款定期化带来的成本上升问题[8] 市场考量：客户需求与产品性价比 - 当前5年期存款利率普遍低于3年期，对客户而言性价比较低，导致需求减弱[8] - 银行人士指出，很多客户不愿意存5年期存款，这也是银行下架该产品的原因之一[8]