当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款平均利率为6.13%，与一周前水平基本持平 [1] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.59%，较上周四小幅下降 [1] - 10年期国债收益率在过去一周内也基本保持稳定，仅小幅下行 [1] 各类抵押贷款产品具体利率 - 购房抵押贷款方面，30年期固定利率为6.13%，20年期为6.04%，15年期为5.59% [5] - 可调整利率抵押贷款中，5/1 ARM利率为6.47%，7/1 ARM利率为6.52% [5] - VA贷款产品利率较低，30年期VA为5.77%，15年期VA为5.39%，5/1 VA为5.56% [5] - 再融资利率普遍高于购房贷款利率，30年期固定再融资利率为6.27%，15年期为5.75% [6] 抵押贷款利率决定因素 - 抵押贷款利率由借款方可控因素与不可控因素共同决定 [10] - 借款方可控因素包括选择贷款机构、维持较高信用评分、较低债务收入比和较多首付款 [10][11] - 不可控因素主要为宏观经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] 不同期限抵押贷款产品比较 - 30年期固定利率抵押贷款月供相对较低，但利率高于短期产品，长期总利息支出较高 [13] - 15年期固定利率抵押贷款利率较低，长期总利息支出少，还款周期快，但月供金额较高 [14] - 30年期产品月供压力更小，而15年期产品长期来看总成本更低 [15] 历史与市场参考利率 - 根据2024年HMDA数据，美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中位数较低 [16] - 2.75%被认为是极佳的抵押贷款利率，在当前市场环境下难以获得，除非承接锁定了2020或2021年低利率的可承继贷款 [17] - 房地美数据显示，30年期固定抵押贷款历史最低利率为2021年1月创下的2.65%，短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [18]