退休储蓄策略 - 500万美元的退休储蓄是一个重要的里程碑，但这可能只是一个检查点而非终点线 [1][3] - 退休规划的成功关键在于收入来源的持久性和适应性，而非单纯的账户余额数字 [3][4] - 投资组合需要能够承受市场下行，确保在恶劣市场环境下计划仍然有效 [4][6] 投资组合与收入规划 - 一个平衡的投资组合结合约3%至4%的合理提取规则，500万美元资金每年可支持税前150,000美元至200,000美元的收入 [5] - 生活资金应来自投资增长和收入，而非追逐最高股息以免侵蚀需要支撑数十年的本金 [5] - 短期支出应由现金和债券部分完全覆盖，长期资金则投资于增长，且提取率和税负已针对困难年份情景进行测试 [5] 灵活性及持续规划 - 建立能够适应不断变化需求（如通货膨胀、医疗冲击和税收变化）的退休储备比瞄准特定金额更为重要 [2][3] - 应创造一致的、有目的驱动的收入流，不完全依赖市场回报 [3] - 若计划提早退休、高消费率或有大型遗产及捐赠目标，则需继续储蓄并完善税务计划 [6]