房屋净值信贷额度（HELOC）市场现状 - 全国平均HELOC利率为7.64%，自1月份以来下降40个基点 [2] - 平均利率水平持续低于8%，主要贷款利率已降至7% [1] - 当前利率数据基于信用评分最低780且综合贷款价值比最高70%的申请人 [2] HELOC产品特征与优势 - HELOC允许房主在不放弃低利率首套抵押贷款的情况下动用房屋净值 [3][6] - 产品具有按需取用、随借随还的灵活性，仅在已动用额度上计息 [9] - 对于拥有大量房屋净值的房主，是替代出售房产的优选融资工具 [3][12] - 房屋净值总额庞大，截至2024年底超过34万亿美元，为历史第三高水平 [2] HELOC定价机制 - 利率计算方式与抵押贷款不同，通常基于基准利率（如已降至7%的最优贷款利率）加上利差 [4] - 贷款机构在第二抵押贷款产品定价上具有灵活性，利率取决于信用评分、债务水平和信贷额度与房屋价值的比例 [5] - 例如，若贷款机构增加0.75%的利差，则HELOC利率将为7.75% [4] 贷款机构策略与消费者选择 - 全国性贷款机构可能提供“ introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” introductory” 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