文章核心观点 - 约21%的美国人错误地认为仅靠社会保障福利就足以支撑退休生活，这一误解可能导致其退休储蓄不足并面临严重的财务困境 [4][6] 社会保障福利的定位与现状 - 社会保障体系最初设计为退休收入“三条腿板凳”的一部分，旨在与养老金和个人退休计划共同提供支持 [5] - 目前私营部门员工已很难获得提供保障性收入的养老金，因此更依赖于401(k)等个人退休计划 [5] - 社会保障福利金额过小，不足以让退休人员舒适地生活，并非设计为唯一的收入来源 [4] 错误认知导致的潜在行为与后果 - 认为社会保障福利足够的美国人可能向401(k)或IRA等退休投资账户投入过少资金 [6] - 部分人可能因储蓄不足而在达到完全退休年龄（FRA）前提前退休并申领福利，导致福利金额永久性减少 [9] - 若在62岁（FRA为67岁的情况下）提前申领福利，将面临30%的福利削减 [9]