退休储蓄目标设定 - 退休者最大的担忧之一是资金耗尽 这可能导致他们被迫重返工作岗位、大幅降低生活水平或依赖家庭 [1] - 设定过低的储蓄目标会使退休者面临财务脆弱风险 而设定过高的目标则可能使人永远无法退休 [1] - 设定200万美元的储蓄目标可能是一个合适的基准 有助于在实现目标过程中保持严格的财务纪律 [2] 退休人员住房状况与相关策略 - 超过60%的退休人员已还清住房抵押贷款 这极大地减轻了退休生活的财务压力 [3] - 退休人员仍需承担房产税和房屋维护成本 但无房贷状态使退休生活更为轻松 [3] - 退休人员可能选择缩小住房规模 例如出售大家庭住宅并换购单层房屋 此举既能降低成本 也能减少跌倒风险 [4] 退休后生活开支变化趋势 - 医疗保健是少数几项在退休后趋于上升的开支 但通过健康饮食和定期锻炼可以控制其成本 [5] - 随着年龄增长 人们的旅行和娱乐支出通常会减少 例如音乐会对年轻人的吸引力大于老年人 这有助于显著削减月度开支 [5][6] - 交通成本也可能下降 因为年长的退休者更常待在家中 减少非必要消费是确保储蓄持续的关键 [6] 200万美元储蓄目标的财务依据 - 200万美元对大多数人而言是一个良好的储蓄目标 这主要基于其递减的开支和4%提取规则 [7] - 4%提取规则规定 每年从投资组合中提取4%的资金 并假设投资组合每年至少能实现4%的增长以弥补提取额 [7]