财务健康评估 - 首要步骤是评估财务健康状况，通过资产减去负债计算净资产，并审视当前收入和支出，以了解自身财务状况并找出需改进的领域，例如偿还现有债务 [2] - 净资产是退休规划的基础，也是衡量退休准备程度的重要指标 [3] - 约40%的美国人没有任何退休储蓄，拥有储蓄则处于有利位置，但了解当前财务状态至关重要 [2] 退休目标设定 - 需考虑期望的退休生活方式，包括是否旅行、搬迁或缩小住房规模，思考日常生活开支的变化以及所需收入金额，明确目标退休年龄并确保其与财务状况和个人偏好一致 [4] - 清晰了解退休愿景对实现幸福感至关重要，缩小住房规模可带来多重好处，如获得更多资金以增强财务灵活性，以及随着年龄增长提高居住便利性 [4] - 明确目标后可以制定更高效的预算，不仅需要退休支出策略来维持理想生活，退休前五年制定预算同样重要，若净资产低于预期，可在未来几年采取必要财务措施进行提升 [5] 收入来源规划 - 识别所有潜在退休收入来源，如社会保障、养老金、退休账户或其他投资，审查每项来源的预期收益金额和时间，并考虑未来五年是否仍需向退休账户缴费 [6]