行业观点与叙事 - 加密货币行业及其支持者认为加密货币不仅适用于高净值风险偏好交易者 还能帮助贫困人群[1] - 观点认为区块链技术有潜力将最低收入人群从传统金融系统的漫长延迟和高昂费用中解放出来[1] - 风险投资公司Paradigm发布报告 推动加密货币为美国银行服务不足人群扩大金融可及性的叙事[1] 研究报告的方法与局限性 - Paradigm报告部分基于对11名加密货币用户的访谈[1] - 鉴于皮尤研究中心数据显示美国3.42亿人口中17%使用过加密货币 该样本仅代表美国加密货币用户的0.00001%[2] - 受访者中8人拥有大学或更高学历 对"银行服务不足"的定义过于宽泛[3] 用户对传统金融系统的态度 - 11名受访者中有10人表示使用加密货币部分原因是对传统银行不信任[4] - 用户怀疑银行能否可靠处理交易 保持账户开放 或避免无故冻结资金[4] - 数名受访者认为国际转账使用加密货币更加便捷 其中一例称加密货币转账使其能快速支付西非紧急医疗服务[4] 行业立法环境与挑战 - 国会民主党人是行业友好立法的最大障碍 担心其会破坏旨在保护零售投资者的百年立法[5] - 行业希望立法者将加密货币视为将投资者从"大而不能倒"的掠夺性银行中解放出来的工具[5] 加密货币作为金融工具的局限性 - 传统银行不仅提供转账服务 还提供信贷 而加密货币借贷存在困难[6] - 借贷协议通常要求超额抵押 借款人必须提供价值高于所借加密货币的资产[6]