假日消费趋势 - 2025年假日季消费者预计平均礼品支出为736美元 较前一年增长10% [1] 假日贷款产品特征 - 属于个人贷款的一种 专门用于支付假日相关开支如礼品和旅行 [3] - 通常贷款金额较小 例如5000美元或以下 [6] - 还款期限较短 一般在一年或以内 而标准个人贷款可达五至七年 [6] - 多为无抵押贷款 不要求抵押品 审批基于信用历史和债务收入比等因素 [6] - 通常提供固定利率 利率范围约7%至35%或更高 [6] - 可能包含初始费用 最高可达贷款金额的10%或更多 [6] 贷款机构运营与风险 - 需要良好或优秀的信用评分才能获得最优利率和条款 信用评分较低的借款人可能面临更高利率和费用 [3] - 行业存在掠夺性贷款行为 包括额外费用和更高利率 需警惕无需信用检查的贷款审批 因其可能是年利率高达400%或以上的发薪日贷款 [4] - 掠夺性贷款的其他警示信号包括激进的销售策略 贷款成本不透明以及过于优惠的贷款条款 [5] 替代融资方案 - 先买后付服务允许将成本分摊数周支付 通常可免利息和费用 首期付款在购买时到期 [13][14] - 信用卡提供0%年利率促销期 可在一年或更长时间内免息 但促销期结束后未偿余额将产生高额利息 [16] - 部分新信用卡提供欢迎奖励 例如在开户头三个月消费满500美元可获200美元返现 或立即获得亚马逊礼品卡 [17][19] - 奖励信用卡的现金返还或积分可兑换为旅行 礼品卡或账单抵扣 以降低假日成本 [19] - 个人信贷额度允许在预设限额内借款 可通过支票 银行转账或亲自提款方式获取资金 [20] 消费者财务规划策略 - 可通过专门储蓄应对假日购物 将资金存入高收益储蓄账户或定期存单可赚取利息 [10][11] - 增加收入是另一种方式 例如从事季节性工作 兼职或副业 许多零售店在假日期间会招聘额外员工并提供员工折扣 [12]