美国消费者债务状况 - 近半数工人（48%）在过去一年曾借钱以支付食品杂货或水电费等基本生活开支 [1] - 71%的工人背负信用卡债务，其中21%的人仅能偿还最低还款额 [1] - 为维持财务生存，22%的工人已推迟为退休储蓄 [1] 债务管理与财务教育 - 专家建议将信用卡使用额度控制在可用额度的30%以内以维持良好信用评分 [3] - 信用卡正被用作应急基金和日常消费工具 [3] - 寻求财务教育、债务偿还指导是迈向财务自由的第一步 [4] 个人理财规划策略 - 理财规划的第一步是列出所有开支并区分需求与欲望 [5] - 将非必要支出转向储蓄，即使每周仅储蓄15美元，一年累计可达780美元 [5] - 建议使用预算工具制定月度预算，并评估合并支出的可能性 [5] 借贷与长期财务健康 - 必要时需探索安全、低利率的借贷选项，避免发薪日贷款或掠夺性贷款 [6] - 可充分利用信用合作社提供的金融工具和教育资源 [6] - 建立长期财务健康的关键在于停止借贷、分析债务并制定切实可行的还款计划 [7]