当前市场CD利率水平 - 截至2025年11月21日，市场最高CD年化收益率为4.1%，由高盛旗下的Marcus银行在其14个月期产品中提供[3] - 当前顶级CD利率可达约4% APY，尤其是一年或更短期限的产品[2] - 与2025年10月FDIC公布的全国平均水平相比，顶级CD利率显著更高[3] CD利率变动趋势 - 总体而言，CD利率开始下降，主要原因是美联储在2024年后半年三次下调基准利率，并在2025年10月进行了最新一次降息[2] 提供高竞争力CD利率的机构类型 - 在线银行和新型数字银行因其较低的运营成本，能够为存款账户提供更高的利率[4] - 信用合作社作为非营利性金融合作机构，将利润返还给客户，也是提供有竞争力CD利率的重要机构[5] 行业产品特性分析 - CD被视为安全稳定的储蓄工具，资金不会损失，并享有联邦保险保障，可锁定当前最佳利率[6] - 产品主要缺点包括存款期内提前支取将面临罚金，资金灵活性受限[7] - 尽管当前CD利率处于历史较高水平，但其回报率仍低于将资金投资于市场可能获得的收益[8]