储蓄与投资策略 - 对于超过10万美元的储蓄资金，需要采用经过验证的策略来确定资金使用的优先顺序 [2] - 优先偿还年利率6%以上的高息债务，因为很难找到税后和通胀后回报率超过6%的投资 [3][4] - 高息债务包括平均利率超过21%的信用卡和平均利率超过12%的个人贷款 [3] 紧急资金管理 - 建议建立应急基金以应对意外开支，如重大汽车维修或医疗账单 [4][5] - 应急基金最佳存放地点是可随时存取且无罚金的高收益储蓄账户或货币市场账户 [6] - 这类账户能让资金在保持流动性的同时获得较高收益 [6] 中期储蓄规划 - 建立用于特定未来支出的储蓄基金，例如大宗购买 [6] - 由于资金不需立即使用，可考虑存入定期存款，如大额存单或国债 [6] - 定期存款通过锁定资金一段时间来提供高于平均储蓄账户的利率 [6] 退休账户优化 - 满足中短期储蓄需求后，应考虑增加税收优惠退休账户的供款 [7] - 对许多人而言，最佳策略是向401(k)等雇主赞助的退休计划缴款至年度上限 [7][8] - 若仍有剩余储蓄，可考虑投入传统IRA，两者均能减少应税收入并获得复利 [8] 退休账户缴款限额 - 2025纳税年度401(k)计划缴款上限为23,500美元，50岁及以上为31,000美元，60-63岁为34,750美元 [9] - 个人退休账户缴款上限为50岁以下7,000美元，50岁及以上8,000美元 [9]