文章核心观点 - Z世代投资者正以前所未有的速度涌入罗斯账户 其向罗斯选项的缴款比例高达95% 远超千禧一代的75%和X世代的66% [1] 罗斯账户采用率驱动因素 - 金融教育的普及、便捷的获取渠道以及历史性的低税率共同推动年轻投资者选择罗斯账户 [2] - 金融科技平台如Robinhood和SoFi提供分钟级手机开户体验 并常以匹配缴款作为激励措施 [3] - 州级自动注册IRA计划默认将员工纳入罗斯IRA 但数据显示采用率激增主要来自高收入家庭 而非该计划针对的低收入人群 [4] - 研究人员认为这更像是一场金融科技现象 而非州级自动IRA计划的影响 [5] 当前市场环境分析 - 顾问认为当前是投资者 尤其是年轻投资者 向税后退休账户缴款的理想时机 [6] - 对不断增长的国债余额的长期担忧 以及未来可能通过增税来解决问题的预期 使许多储户预期未来税率将上升 [7]