文章核心观点 - 美联储在2024年进行三次降息并于2025年进行第二次降息对存款账户利率产生连锁效应当前可能是锁定高额存单利率的最后机会[1] - 目前市场上最高的存单年收益率达到4.1%远高于全国平均水平[2] - 当前全国平均存单利率处于近二十年来的高位主要原因是美联储为对抗通胀而维持高利率[3] 最佳存单利率现状 - 截至2025年11月24日最高存单年收益率为4.1%由高盛集团的Marcus银行14个月存单和Sallie Mae银行15个月存单提供[2] - 在线银行和信用合作社通常比传统实体银行提供更具竞争力的利率[3] 全国平均存单利率水平 - 根据联邦存款保险公司2025年10月数据1年期存单的最高全国平均利率为1.68%[3] - 全国平均存单利率显著低于市场上最佳利率水平[3] 寻找最佳存单利率的策略 - 选择存单时应重点考虑高年收益率和与财务目标匹配的期限长度[4] - 建议多方比较不同金融机构的存单利率在线比较是便捷方式[4] - 在线银行因运营成本较低通常能提供最具竞争力的利率[4] - 需注意较高利率可能伴随较高的最低存款要求应确保存款金额符合要求[4] - 除利率外还应审阅账户条款和条件包括提前支取罚金和自动续期政策部分存单提供更灵活的条款如无罚金存单[4]