高收益储蓄账户利率现状 - 高收益储蓄账户利率虽在下降，但部分最优账户年化收益率仍高于4% [1] - 传统储蓄账户平均利率仅为0.40%，而高收益账户利率远高于此水平 [2] - 截至2025年11月25日，合作机构中最高储蓄账户年化收益率为4.3%，由SoFi提供 [2] 储蓄利率历史走势 - 2010年至2015年期间，储蓄利率处于0.06%至0.10%的低位，主要受2008年金融危机及美联储近零利率政策影响 [3] - 2015年至2018年利率逐步上升，但历史标准下仍属低位，2020年新冠疫情导致利率再次骤降，2021年中平均利率降至0.05%至0.06% [4] - 随后因应对通胀的加息，利率显著回升，但2024年末美联储降息及2025年再次降息导致存款利率下降 [5] 高收益储蓄账户适用性 - 尽管利率自2021年大幅上升，但平均储蓄账户利率仍较低，尤其相对于市场投资而言，不适合长期目标如教育或退休储蓄 [5] - 高收益储蓄账户适用于应急基金、房屋首付、度假等短期目标，特别是需要随时取用资金的情况 [6] - 货币市场账户和存单可能提供相似或更高利率，但取款限制较多，关键是比较选择低费用且具竞争力的账户 [6] SoFi产品条款 - SoFi储蓄账户年化收益率最高可达4.30%，其中包含0.70%的临时提升，附加于2025年11月12日的3.60%基础年化收益率之上，有效期最长为6个月 [7] - 需在2026年1月31日前开立新支票与储蓄账户并注册SoFi Plus，利率可变且条款适用 [7]